消費者金融申し込み窓ロ

借り換えとは何か？

消費者金融における借り換えとは？

借り換えとは、既に借りたお金の返済に使うために、新たに借り入れをすることです。
消費者金融での借り換えは、他社で借りた借入金を一旦返済し、同時に新たな借入契約を結ぶことにより行われます。

借り換えには、複数の借入先がある場合に返済のタイミングが異なると追加での返済額がかかってしまうというデメリットがあります。
このような状況を解消するために、消費者金融での借り換えを考えることができます。

一般的に、消費者金融での借り換えは、金利が低くなるよう計算されているため、返済額を減らすことができるというメリットがあります。
また、複数の借入元を一本化することにより、管理の煩雑さを解消することができます。

消費者金融での借り換えの手順

消費者金融での借り換えを行う際の一般的な手順は以下のとおりです。

現在借りている消費者金融の返済残高を確認する。
借り換え先となる消費者金融の金利や限度額を調べる。
借り換え先となる消費者金融に申し込みを行う。
借り換え対象となる返済残高を一括で返済する。
新たな借入契約を結ぶ。

この手順に沿って、消費者金融での借り換えをすることができます。

借り換えをすることで得られるメリットは何か？

借り換えによるメリットとは？

1. 金利の引き下げが可能になる

借り換え先での低い金利を利用し、それまでの高い金利の借入を一括返済することで、月々の返済額を減らすことができます。
また、金利の引き下げによって、返済期間が短縮され、総返済額を減らすことができます。
ただし、借り換え先の金利がそれまでの金利よりも高い場合は、メリットがない場合もあります。

2. 返済期間の短縮が可能になる

借り換え先での返済条件を利用し、それまでの返済期間よりも短い期間で返済することができます。
これによって総返済額を減らし、早期に借入を返済することができます。

3. 一本化された借入管理が可能になる

借り換えにより、複数の借入先を一本化することができます。
これによって、月々の返済額を管理しやすくし、返済計画の見直しや遅延防止につながります。

4. 快適な返済生活が送れる

月々の返済額が減ったり、返済期間が短縮されることで、経済的な余裕が生まれ、返済生活がより快適になることがあります。
また、一本化された借入管理によって、自分の借入状況を把握しやすくなり、心理的な負担も軽減されます。

5. 早期返済手数料が減少する場合がある

一度に借り換えることで、それぞれの債務を早期に返済する場合があります。
この場合、元の契約書に設定された早期返済手数料よりも低い手数料で済む場合があるため、総返済額が減ることがあります。
ただし、消費者金融によっては早期返済手数料を設定していない場合もあります。

根拠：消費者庁「借金の分散・借り換え」 https://www.jcc.ne.jp/banking/credit/manual/5_5.html

借り換えにはどのようなリスクがあるか？

借り換えに伴う日本の消費者金融でのリスク

1. 返済総額の増加

新しい借入先の金利が、元々の借入れより高い場合があるため、返済総額が増加する可能性がある。

2. 信用情報に悪影響を与える可能性

借り換えに伴う複数の審査が行われることで、信用情報に多数の信用問題が登録される可能性がある。
借り換え自体が信用問題として扱われ、信用情報やクレジットスコアに悪影響を与える可能性がある。

3. 現在の借入金の延滞

現在借りている金融機関に延滞がある場合、借り換えをすることで、延滞が解消されるわけではない。
延滞がそのまま残り、信用情報に悪影響を与える可能性がある。

4. 突然の金融機関倒産

借り換え先の金融機関が倒産した場合、借入金の取扱いや返済方法が変更される可能性がある。

5. 借り換え先のトラブル

借り換え先の金融機関に問題が起こった場合、振り込みや返済などにトラブルが発生する可能性がある。

根拠

「借入れ先変更による金融リスク管理に関するガイドライン」　金融庁

借り換えをする際に注意するべきポイントは何か？

借り換えをする際に注意するべきポイント

1. 利率の比較

借り換え先の利率が現在の利率よりも高くならないか、しっかりと比較しましょう。
また、借り換え元の契約には違約金が発生する場合があるので、コスト面も考慮しましょう。

2. 借り入れ限度額の確認

借り換えをする場合、借り入れ限度額によっては全額を借り換えできない場合があります。
確認しておきましょう。
また、借り換え先で新たな審査がある場合もありますので、必要な書類や手続きを事前に準備しておきましょう。

3. その他の費用

借り換え手数料や保証料、保険料等、その他の費用が発生する場合があります。
しっかり確認しましょう。

4. 支払い期間の考慮

借り換え先で新たな支払い期間が設定される場合があります。
長期化すると返済総額が膨らむため、自分に合った支払い期間を選びましょう。

5. 借り換えのメリット・デメリット

借り換えにはメリットもありますが、デメリットもある場合があります。
事前に自分の状況に合った選択が必要です。
例えば、借り換え先の利率が下がる場合、月々の返済額が減少することから、生活の負担が軽減されるなどのメリットがあります。
一方で、借入額が増加すると、利息負担が増えるため、必要以上に借り入れをしてしまわないように注意しましょう。

6. キャッシング機能の有無

借り換え先によってはキャッシング機能が付いていない場合があります。
キャッシングが必要な場合は、事前に確認しましょう。

7. 信頼できる消費者金融を選ぶ

借り換えをする場合は、信頼できる消費者金融を選びましょう。
過剰な勧誘に注意し、自分の返済能力にあった借り換えをするようにしましょう。

以上が、借り換えをする際に注意するべきポイントです。
自分に合った借り換えをするために、しっかりと比較検討をし、納得の上で手続きを行いましょう。

まとめ

借り換えは、既に借りたお金を新たに借り入れて返済することで、追加の返済額を減らすことができます。消費者金融での借り換えは金利が低くなるため、返済額を減らすことができます。借り換えをする手順は、現在の残高を確認し、借り換え先を調べ、申し込み、返済残高を一括で返済して新たな契約を結ぶことです。メリットとして、金利の引き下げと返済期間の短縮が挙げられますが、借り換え先の金利がより高い場合はメリットがないこともあります。