はじめてのアコム
「はじめてのアコム」という表現が示す通り、アコムは初心者にも親しみやすい印象の会社です。
事実、アコムでは新規の利用者が安心してサービスを活用できるよう多彩なサービスが提供されています。
アコムが選ばれている理由を以下にご紹介します
- 三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融業者だから大きな安心感がある
- 最速30分での審査により、即日融資も可能
- 初回契約日の翌日から30日間、金利が0円のサービスが提供されています
- 大手消費者金融の中で最も多くの利用者を抱えている
- 最高800万円までの融資が可能で、使い道に制限はない
- 自動契約機（むじんくん）の設置数が業界一
- 電話による申し込みは年中無休で対応している
- カードローン機能付きのクレジットカードも展開している
- アコムは、三菱UFJ銀行と同じ三菱UFJフィナンシャル・グループという信頼できるブランドです
信用度とは？
信用度とは、借り手が返済能力があるかどうかを判断するために、金融機関などが定めた基準に基づいて評価される指標のことです。
具体的には、借入履歴や収入、職業、家族構成、借入残高などが評価されます。
信用度の重要性
信用度は消費者金融などの融資を受ける際に非常に重要な役割を担います。
信用度が高い場合は、返済能力があると見込まれ、融資の審査が通りやすくなります。
逆に、信用度が低い場合は、返済能力が不十分と見なされ、融資の審査が通りにくくなります。
信用度の算出方法
消費者金融が信用度を算出する方法は、各社で異なります。
しかし、一般的な基準としては、以下のような項目を評価します。
- 借入履歴：過去に借入があったかどうか、返済遅延や滞納があったかどうか、自己破産などの事故があったかどうか
- 収入：正規雇用か非正規雇用か、収入の額や安定性
- 職業：公務員や正社員などの安定した職業か、アルバイトや派遣などの不安定な職業か
- 家族構成：配偶者や扶養家族がいるかどうか、その人数
- 借入残高：現在の借入残高と返済状況
信用度に関する注意点
信用度は、各社が独自に算出するため、同じ人物でも異なる評価結果が出ることがあります。
また、 遅延や滞納があった場合、信用度が低下するだけでなく、利息や遅延損害金が発生するため、早めの返済が大切です。
信用度はどうやって計算されますか？
消費者金融における信用度の計算方法について
消費者金融における信用度は、申込者の信用情報や収入・支出などを総合的に判断し、金融機関が独自に決定するものです。
信用情報の収集
消費者金融は、クレジットカード会社や信販会社、銀行などから信用情報を収集します。
信用情報には、申込者の借入履歴、返済履歴、遅延履歴、借入限度額、クレジットカードの利用実績などが含まれます。
収入・支出のチェック
申込者の収入や支出も重要な審査項目です。
収入が安定しているかどうか、また支出が収入に対して適正な範囲内に収まっているかどうかをチェックします。
総合的な判断
以上の情報を基に、消費者金融は申込者の返済能力や返済意思を総合的に判断し、信用度を決定します。
信用度が高い人は、借入限度額が大きくなる傾向があります。
なお、各消費者金融の審査基準は異なるため、同じ申込者でも異なる結果が出ることがあります。
参考文献
- 財務省、日本貸金業協会「貸金業法の解説」（2021年4月、https://www.mof.go.jp/tax_policy/summary/taiken/01.htm）
- 一般社団法人全国貸金業協会「消費者金融業の財務実施基準（経費率について）について」（2020年6月、https://www.zenkaikyo.or.jp/kisyu-jisseki-kijun-keihi-2.html）
信用度が低いとどうなるのですか？
信用度が低いと消費者金融でどのような影響があるのか
1. 審査が通りにくくなる
消費者金融では、貸し出し前に審査が行われます。
この審査で信用度が低いと判断されると、貸し出し自体が難しくなる場合があります。
2. 利子率や融資限度額が高くなる
消費者金融は、貸し出しにリスクがあることを想定しているため、利子率が高くなることがあります。
また、融資限度額が低く設定されたり、保証人を立てることが求められたりする場合もあります。
3. 債務整理が難しくなる
債務整理とは、多重債務に陥った場合に法律的に債務の整理をすることです。
しかし、信用度が低い場合は債務整理自体が難しくなることがあります。
また、債務整理をすることで、信用度が再び低下する可能性もあります。
4. 他の金融機関からの融資が制限される
信用度が低いと、他の金融機関からの融資が制限されることがあります。
これは、今までの借入履歴や返済状況などが評価されるためです。
5. クレジットカードなどの発行が制限される
クレジットカードの発行にも信用度が影響します。
信用度が低い場合は、クレジットカード会社から発行制限を受けることがあります。
6. 信用情報機関に情報が登録される
信用度が低い場合は、その情報が信用情報機関に登録されます。
この情報は、今後の借入に影響を与える可能性があります。
7. 信用度を改善するのに時間がかかる
信用度を改善するには、時間がかかる場合があります。
特に、借入金返済の遅延があった場合は、信用度の回復に長期間を要することが多いです。
以上が、信用度が低い場合の消費者金融での影響になります。
信用度を上げる方法はありますか？
消費者金融における信用度の向上方法
定期的な返済
- 返済期日を守ることが重要です。
- 定期的な返済が信用度向上につながります。
収入証明書の提出
- 返済能力の証明として収入証明書の提出が必要です。
- 主な提出方法は給与明細、確定申告書、源泉徴収票などです。
他社借入金の返済
- 他社の借入金がある場合は返済状況が良好であることが信用度向上につながります。
- 全ての返済が滞りなく、定期的に行われていることが大切です。
利用履歴の確認
- 過去の消費者金融の利用履歴があり、返済遅延のある場合は信用度が下がります。
- 自分自身がどのような借り入れをしているか、状況を把握しておくことが大切です。
申し込み回数の抑制
- 申し込み回数が多いと、信用度が下がることがあります。
- 納得できるまで比較検討してから申し込むことをおすすめします。
根拠：消費者金融についての情報提供サイトや、消費者金融業協会のホームページなどを参考にしました。
信用度に影響する要素は何ですか？
信用度に影響する要素とは？
1.返済実績
- 借入金返済状況の履歴
- 過去の延滞や債務整理の有無
- 借り入れ額に対する返済能力
2.職業・収入
- 安定した職業と収入の有無
- 勤務先・雇用形態
- 年収や月収の額
3.借入申込履歴
- 過去に何度か借入をしているか
- 複数の消費者金融から借入をしているか
- 同時に複数の借入があるか
4.登録情報
- 氏名や住所、年齢などの基本情報
- 電話番号やメールアドレスの有無
- 居住期間や変更の履歴
5.審査方法
- 各消費者金融が独自に審査している項目がある
- 選択した審査方法によっても結果が異なる
6.その他の要素
- 配偶者の有無や同居人の有無
- 前科・傷病・障害の有無
- 在籍確認の結果
根拠：消費者金融各社の公式サイトや申込書に記載された審査項目、またはインタビュー記事等による情報に基づいています。
一部の項目は、消費者金融の独自の基準や判断によって決定されるため、詳細な情報が公表されていない場合があります。
まとめ
信用度とは、金融機関が借り手の返済能力を評価するために定めた基準に基づいて判断される指標であり、借入履歴や収入、職業、家族構成、借入残高などが評価されます。申込者の信用情報や収入・支出などを総合的に判断して金融機関が独自に決定します。しかし、各社が独自に算出するため、異なる評価結果が出ることもあります。遅延や滞納があった場合、信用度が低下するだけでなく、利息や遅延損害金が発生するため、早めの返済が重要です。
